「疫苗君说保险」这个七夕，给大家盘一盘“夫妻互保”的重疾险

原标题：「疫苗君说保险」这个七夕，给大家盘一盘“夫妻互保”的重疾险

1、转眼又到七夕情人节…目测即将有一大波秀恩爱来袭，单身狗将迎来一万点暴击。

而很多新人也会选这个日子去领证，一个小红本，“你成了我的责任，我成了你的守护，从此一生，白头到老。”

或是好事将近，最近问“夫妻互保”的人也多了起来。“夫妻互保”，就是买个保险都能秀恩爱的操作。

说白了，就是老公给老婆买，老婆给老公买，两人互相做对方的投保人。

若两份保单都有“投保人（交钱的人）豁免”责任，夫妻一方不幸出险，两份保单的后续保费都可以不用交钱，保障可以继续享有。

我举个例子：

假设小明和小米是夫妻，他们都在30岁这年，“夫妻互保”了50万保额的达尔文1号重疾险，保终身，30年交费。

产品自带被保人轻症豁免，可附加“投保人豁免”。他们的保费如下：

投保人小明，被保人小米，一年5573元；

投保人小米，被保人小明，一年6508元。

首年总保费为：12081元。

第二年，小明不幸确诊原位癌。那么：

（1）被保人小明可以获得25%保额，也就是37500元的轻症保险金，而且后29年保费不用再交了，重疾、2次轻症、身故保障继续有效。

（2）被保人小米的那份保险也不用再交钱，所有保障继续有效。

这个小设计，有可能让小明两口子，省下最多35万的钱。

图片来源：全景

2、

一般重疾险的被保人豁免是自带的，投保人豁免，要加点小钱。但基本花不了多少，还是达尔文1号为例：

小明如果自己给自己买，一年是6220元，让老婆买，加投保人豁免，一年是6508，只是贵了288元。

当然，不同公司的产品，附加价格有差异，而且投保人豁免条件也会有所不同。

这里整理了目前市面上比较热门的能够“夫妻互保”的产品，感兴趣的小伙伴可以看看。

（1）达尔文1号：单次赔付重疾险，高现金价值消费型产品。▼欢迎点下图咨询▼

80种重疾赔1次，35种轻症赔3次，每次赔25%。有俩大绝活：

① 轻症每赔一次，重疾保额涨10%，轻症要是赔3次，重疾保额涨30%。也就是说，买50万的话，重疾最高能赔65万。② 保终身，现金价值一路上涨。30岁男性，买50万保额，保终身。63岁时，退保能拿到的现金价值就超过保费了。76岁退保，现金价值有30多万。95岁退保，现金价值40多万。

想要最后能拿回一笔钱的，达尔文1号正合心意。

（2）芯爱重疾险：少有的心血管加倍保障，健康审核较宽松。▼欢迎点下图咨询▼

有两大突出优势：

① 冠状动脉介入术（即心脏支架手术）可赔2次。它是治疗冠心病、急性心梗常用方法之一。

赔2次有没有必要？有意义。

医学界认为，大约10%的支架手术病人，需要再次植入支架。支架手术植入后，如果血压、血脂控制不好，血管可能会「再狭窄」，有一定概率要再做支架手术。

②可选 三大高发重疾（癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术）额外赔。据各家保险公司的理赔数据显示，癌症理赔占重疾理赔的60%-70%，癌症额外赔，“复发、转移、新发、持续”四种状态都能赔，含金量很高。如果家族有癌症病史的，更要注意。急性心梗、冠状动脉搭桥术的额外赔，让心血管疾病有更强固的保障。

它线上核保很宽松，甲状腺疾病、乳腺疾病、轻度高血压、乙肝等等，都有机会正常承保。

图片来源：全景

（3）达尔文超越者：近期很火爆的“癌症全方位特疾保障”的重疾险。▼欢迎点下图咨询▼

它和达尔文1号不是迭代、递进关系，两者是同样优秀的产品，名字属于一个系列。保障差异较大，对比的实际意义不大。那么多人cue它，是因为：

① 癌症额外赔保障超便宜，30岁女性，买50万，保70岁，30年交费，不加癌症额外赔，一年保费2825；加上癌症额外赔，一年3245。每年少下一次馆子，就能得到癌症额外保障。 而且，直接赔120%基本保额，买50万赔60万，目前同类产品普遍只赔100%。② 重疾赔更多，40周岁前投保，前15年能赔135%保额。根据各大保险公司2018年理赔大数据，理赔高发年龄集中在31-50周岁之间，三十多岁的人买，理赔的高发期和家庭重任刚好也落在这个年龄区间，从保单第1-15年都有机会获得更高的赔偿。它是轻症+中症+重疾+癌症额外赔付保障的首选。（4）康乐一生2019：“癌症+身故保障+保终身”战场上的佼佼者。▼欢迎点下图咨询▼